Desmitificar los numerosos acrónimos de los préstamos hipotecarios

5 de marzo de 2024

Aunque comprar una casa es emocionante, para quienes compran por primera vez o para aquellos que no están familiarizados con el proceso, también puede resultar un poco confuso, especialmente al elegir el mejor producto de préstamo hipotecario y firmar documentos llenos de acrónimos. Para ayudarlo a comprender el mundo de los préstamos hipotecarios y tomar decisiones más informadas al comprar una casa, los especialistas de BayFirst han creado la siguiente "hoja de referencia" con acrónimos de uso común, que pueden ser la clave para recibir sus llaves con tranquilidad.
 
APR (tasa de porcentaje anual)
Su tasa de porcentaje anual representa cuánto le costará pedir prestado fondos, expresada como porcentaje.  Este número incluye su tasa de interés simple y cualquier cargo relacionado con el financiamiento que se cobre.
 
ARM (préstamo hipotecario con tasa variable)
A diferencia de una hipoteca de tasa fija, un préstamo ARM tiene una tasa de interés que puede cambiar periódicamente según las condiciones del mercado.
 
CD (notificación de cierre):
Recibirá la información de cierre de su prestamista unos días antes del cierre oficial de su casa. Compara sus costos y plazos finales con la estimación inicial de su préstamo.
 
CLTV  relación (préstamo-valor combinado)
Su CLTV es una medida que compara todos los préstamos garantizados (incluido el primer crédito hipotecario, las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda y/o un segundo préstamo hipotecario) con el valor real de la propiedad. Se expresa como porcentaje y los prestamistas lo utilizan para determinar el riesgo involucrado.
 
DPA (asistencia con el pago inicial)
La asistencia para el pago inicial es un programa disponible para compradores de vivienda que no tienen los fondos para hacer el pago inicial requerido. Esta asistencia puede venir en forma de un préstamo a bajo interés, un préstamo sin interés o una subvención. El programa puede ser ofrecido por entidades gubernamentales, como las autoridades de vivienda estatales o del condado, o por prestamistas privados, como un banco.
 
DTI relación ( deuda-ingresos)
Su relación deuda-ingresos es el monto total de todas sus deudas (incluido un préstamo hipotecario) medida en función de sus ingresos. Es uno de los números más importantes que utilizará su prestamista para determinar si califica para un préstamo.
 
FHA (Administración Federal de Vivienda)
La Administración Federal de Vivienda ofrece préstamos respaldados por el gobierno con requisitos de pago inicial más bajos y criterios de calificación más flexibles que los préstamos convencionales. Debido a que los prestatarios de la FHA pueden depositar tan solo un 3.5% del precio de compra, estos préstamos son una excelente opción para quienes compran por primera vez y para aquellos con dificultades en su historial financiero.
 
HELOC (línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda)
Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda es una línea de crédito separada de su préstamo hipotecario que le permite tomar prestado sobre el valor líquido de us vivienda. Al igual que con una tarjeta de crédito, usted retira dinero cuando lo necesita, en lugar de retirar una suma global. Se puede acceder a los fondos en cualquier momento, pero no puede exceder el monto fijado originalmente cuando se aprobó la línea de crédito.  Las tasas asociadas a las HELOC en general son ajustables, es decir que probablemente cambien con el correr del tiempo, pero solo se pagan intereses sobre lo que se gasta.
 
HELOAN (préstamo sobre el valor líquido de la vivienda)
Con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda (a veces denominado segunda hipoteca) puede pedir prestado una suma global sobre el valor líquido de su vivienda por una tasa fija, es decir que repagará su préstamo en plazos fijos a lo largo de un período predeterminado.
 
HOA (asociación de propietarios de vivienda)
Una asociación de propietarios es la organización que crea y hace cumplir las reglas para los residentes de una subdivisión, comunidad planificada o edificio de condominios. Pertenecer a una conlleva un cargo que debe tenerse en cuenta en el presupuesto general de la casa.
 
HOI (seguro para propietarios de viviendas)
A diferencia de la garantía de vivienda y el seguro de préstamo hipotecario (consulte el seguro hipotecario privado a continuación), el seguro para propietarios de vivienda protege una propiedad contra pérdidas o daños. La mayoría de los prestamistas requerirán que usted cuente con una póliza antes del cierre.
 
LE (estimación del préstamo)
Una estimación de préstamo describe los términos, los montos de pago y cualquier costo adicional asociado con su préstamo. Cada prestamista utiliza la misma información, lo que facilita la comparación de ofertas de diferentes prestamistas.
 
Relación LTV (préstamo-valor)
A diferencia de CLTV, su relación préstamo-valor compara el monto adeudado en su préstamo hipotecario con el monto por el cual está tasada la propiedad. Los prestamistas utilizan el LTV para determinar si se aprueba su solicitud y si deberá pagar el seguro hipotecario privado. Cuando se trata de LTV, cuanto menor sea, mejor.
 
P&I (capital inicial e interés)
El capital inicial y los intereses son las dos partes principales del pago mensual de su préstamo hipotecario. "Capital inicial" se refiere a la cantidad que pidió prestada y debe devolver, mientras que "interés" se refiere al interés que cobra el prestamista por prestarle el dinero.
 
PMI (seguro hipotecario privado)
El seguro hipotecario privado es un tipo de seguro que muchos prestamistas exigen para protegerse si el comprador de una vivienda no devuelve el préstamo. Se requiere más comúnmente en préstamos convencionales donde el comprador proporciona un pago inicial por un total inferior al 20% del monto total del préstamo.
 
TIP (porcentaje de interés total)
El TIP compara el monto total que un prestatario pagará por el préstamo con el monto real que pidió prestado.
 
USDA (Departamento de Agricultura de EE. UU.)
El servicio de vivienda del USDA ofrece hipotecas de tasa fija a prestatarios en zonas rurales. Estos préstamos suelen tener tasas de interés favorables y opciones sin pago inicial. 
 
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