Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) simplificados: 7(a) vs. 504

Cada empresa tiene sus propias necesidades de financiación, y la elección entre los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) 504 y 7(a) pueden marcar la diferencia. Presentamos los beneficios, las limitaciones y los casos de uso ideales de cada préstamo, junto con sus características clave, sus principales diferencias y las respuestas a las preguntas más frecuentes. Obtenga la claridad y la confianza necesarias para elegir la mejor solución para su empresa.

Resumen de los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA)

Los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) son opciones de financiación respaldadas por el gobierno y diseñadas para ayudar a las pequeñas empresas a acceder al capital que necesitan para crecer. Estos préstamos los conceden prestamistas participantes (como BayFirst) y están parcialmente garantizados por la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA), lo que reduce el riesgo para los prestamistas y hace que la financiación sea más accesible para los dueños de empresas.

Los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) se pueden utilizar para una amplia gama de destinos, como la compra de bienes inmuebles, la financiación de equipos, el apoyo al capital circulante o incluso la refinanciación de la deuda existente. Dos de las opciones más populares, que son los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) 7(a) y SBA 504, ofrecen soluciones flexibles adaptadas a las distintas necesidades de las empresas. Con tasas de interés competitivas, plazos de amortización más largos y pagos iniciales más bajos en comparación con la financiación comercial tradicional, los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) son una opción atractiva para las empresas que buscan hacer inversiones inteligentes en su futuro.

7(a) vs. 504

  Préstamos 7(a) de la SBA Préstamos 504 de la SBA
Monto máximo del préstamo $5 millones $5 millones
  • En algunos casos, hasta $5.5 millones si el proyecto califica como fabricación y eficiencia energética
Usos aprobados para el préstamo
  • Refinanciamiento de una deuda comercial que ya tiene
  • Capital circulante
  • Adquisición de empresas
  • Financiar nuevas construcciones y renovaciones
  • Comprar nuevos equipos
  • Comprar acciones de socios
  • Comprar bienes inmuebles comerciales ocupados por el propietario
  • Adquirir bienes inmuebles o equipos comerciales
  • Ampliación o renovación del edificio
    • Adquirir terrenos o financiar nuevas construcciones
  • Comprar activos fijos provenientes de la adquisición de negocios
Plazos del préstamo Bienes muebles: Hasta 10 años


Bienes inmuebles: Hasta 25 años



Los plazos de los préstamos pueden ser mixtos si la deuda incluye tanto deuda de bienes inmuebles como de bienes muebles		 Equipamiento:plazos de 10, 20 y 25 años
(en función de si el equipo es nuevo o usado y de la declaración de vida útil del fabricante o tasador)


Bienes inmuebles: hasta 25 años


Los préstamos de uso mixto pueden tener plazos combinados, pero normalmente se utiliza el plazo más largo en función del mayor uso de los fondos como porcentaje del préstamo
Estructura típica del préstamo El banco presta el 90% del proyecto, el prestatario aporta un pago inicial del 10% El banco presta el 50% del proyecto, la CDC (SBA) presta el 40% del proyecto y el prestatario aporta un pago inicial del 10%
Tasa de interés La tasa de interés suele ser variable, aunque los prestamistas pueden ofrecer una tasa de interés fija Los prestamistas pueden ofrecer opciones de tasa variable o fija. La tasa de interés para la parte de la CDC del préstamo es fija
Pago inicial Por lo general, es el 10%, pero puede ser más
(la SBA no exige ningún pago inicial para préstamos para bienes raíces de uso comercial)		 Se requiere un pago inicial mínimo del 10%
Tarifas de préstamos Los cargos de garantía de la SBA varían del 3.5% al 3.75% de la parte garantizada del préstamo
  • Otros cargos incluyen cargos por paquetes, informes de terceros, presentaciones de gravámenes, cargos de título, etc. (los cargos de cierre se pueden incorporar al préstamo)
 2% - 4% del total de la financiación
  • Otros cargos incluyen cargos por paquetes, informes de terceros, presentaciones de gravámenes, cargos de título, etc. (los cargos de cierre se pueden incorporar al préstamo)
Tiempo de procesamiento Alrededor de 60 días* Alrededor de 90 días*
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¿Por qué BayFirst?

Como uno de los principales prestamistas nacionales de la SBA, con más de $2 mil millones en préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) financiados, BayFirst es su socio de confianza para que usted obtenga su financiación. Nuestro equipo de expertos en préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) combina tecnología de vanguardia, un proceso simplificado y el estatus de Prestamista Preferido para entregarle sus fondos de forma rápida y eficaz. Nos especializamos en préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) de menos de $150,000 a través de nuestro exclusivo préstamo Bolt que es un préstamo 7(a) que a menudo se entrega dentro de los 10 días posteriores a la solicitud.* Brindamos el servicio personalizado y la experiencia que su empresa merece. Cuando usted elige BayFirst, trabaja con un líder comprobado y comprometido a impulsar el crecimiento de su negocio.

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Los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) 504 se utilizan principalmente para adquirir o mejorar activos fijos, como bienes inmuebles y equipos, y ofrecen tasas de interés fijas y financiación a largo plazo. En cambio, los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) 7(a) son más versátiles y permiten usos para capital circulante, compra de existencias, refinanciación de deudas y adquisición de negocios, normalmente con tasas de interés variables.

Ambos préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) 504 y 7(a) ofrecen importes máximos de préstamo de hasta $5 millones. Sin embargo, determinados proyectos energéticos y pequeños fabricantes pueden optar a préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) 504 de hasta $5.5 millones.

Sí, los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) 7(a) se pueden utilizar para refinanciar la deuda existente de la empresa, proporcionando flexibilidad a los empresarios para reestructurar sus obligaciones financieras.

Para aquellos que buscan refinanciar una deuda existente por debajo de $150,000, nuestro préstamo Bolt de BayFirst es una gran opción.

Los plazos de amortización de los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) varían en función del tipo de préstamo y su finalidad, ofreciendo flexibilidad para satisfacer las distintas necesidades de las empresas.

Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) 504:

  • 10 años: para equipos u otros activos fijos con una vida útil más corta.
  • 20 años: para la compra de inmuebles o reformas importantes.
  • 25 años: para proyectos inmobiliarios que requieren financiación a largo plazo.

Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) 7(a):

  • Hasta 10 años: para capital circulante, compras de existencias o financiación de equipos.
  • Hasta 25 años: para préstamos destinados a la adquisición de bienes inmuebles o a proyectos de construcción.

Sí, BayFirst tiene el orgullo de ofrecer tanto préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) 504 como 7(a) para respaldar una amplia gama de necesidades de financiación de empresas. Nuestro equipo de especialistas en préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) puede guiarlo a través del proceso y ayudarlo a elegir el préstamo que mejor se adapte a sus objetivos. Como Prestamista Preferido de la SBA experimentado, BayFirst se compromete a hacer que el proceso de financiación sea fluido y eficiente.

Por supuesto. BayFirst ofrece orientación práctica durante todo el proceso de solicitud de préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) 504 y 7(a). Nuestros especialistas en SBA trabajan estrechamente con usted para garantizar que su solicitud esté completa y cumpla todos los requisitos, ayudándolo a tramitar la documentación, los plazos y los pasos de aprobación para garantizar la financiación de la forma más rápida y eficaz posible.

Aunque los requisitos varían según el tipo de préstamo y el tamaño de su empresa, normalmente tendrá que proporcionar información que incluya los estados financieros de su empresa, las declaraciones de impuestos, el historial de crédito y un plan de negocios. Nuestro equipo está aquí para guiarlo a través del proceso y ayudarlo a comprender qué documentación es necesaria en cada paso.

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*Los tiempos de financiación pueden variar.