Comprender los préstamos para la construcción

13 de septiembre de 2022

Cuando se trata de comprar la casa perfecta, muchos luchan por encontrar una que satisfaga sus necesidades específicas. Si tiene dificultades para encontrar una propiedad que cumpla con todos sus requisitos para la compra de una vivienda, un préstamo para la construcción podría brindarle la base financiera que necesita para construir la suya propia o modificar drásticamente una existente.

A diferencia de los préstamos y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, que se pueden utilizar para construcción/mejoras de la vivienda, y le permiten pedir prestado del valor líquido que tiene sobre una vivienda existente (es decir, la diferencia entre el valor actual de la vivienda y lo que debe en su préstamo hipotecario), los préstamos para la construcción no están respaldados por su vivienda ni por el dinero que haya pagado por ella.

Si bien los préstamos para la construcción son una buena opción para muchos interesados en construir una casa a la medida, pueden resultar un poco confusos y requieren que los prestatarios cumplan al pie de la letra una lista extensa de requisitos del prestamista de principio a fin. Si está considerando solicitar un préstamo para la construcción, estas son algunas otras cosas que debe tener en cuenta:

• Los préstamos para construcción solo cubren los costos a corto plazo de construcción o remodelación de una casa y generalmente son solo por 12 a 18 meses.
• Se pueden utilizar para comprar terrenos, preparar los planos, obtener permisos y pagar mano de obra y materiales.
• Los fondos se pagan en una serie de cuotas, conocidas como "pagos", mientras se construye la casa. Su prestamista determinará el cronograma de pagos según el plan de su proyecto.
• Existen algunos tipos de préstamos para la construcción. Estas son:
  • Préstamos para la construcción que se transforman en hipotecas. Ofrecidos por BayFirst y también llamados préstamos cerrados únicos, estos préstamos requieren pagos de intereses únicamente durante la construcción y se convierten automáticamente en una hipoteca de tasa fija una vez que se termina la casa.
  • Préstamos solo para la construcción. Estos son préstamos de tasa ajustable que deben pagarse en su totalidad o refinanciarse en un préstamo hipotecario de 15 o 30 años una vez que se completa la construcción y requieren dos procesos de solicitud y dos cierres. BayFirst no los ofrece en este momento
  • Préstamos de renovación. Estos cubren el costo de comprar una casa y realizar renovaciones importantes, y los montos de los préstamos se basan en el valor proyectado de la casa después de las renovaciones. BayFirst no los ofrece en este momento.
• Al igual que las tasas de interés para otros tipos de préstamos, las tasas de los préstamos para la construcción generalmente varían según la solvencia crediticia del prestatario, el tamaño del préstamo y el plazo del mismo.
• Los requisitos comunes para solicitar un préstamo para la construcción incluyen estos:
  • Un puntaje crediticio sólido.
  • Un pago inicial comparable a los préstamos hipotecarios tradicionales o que requiere un seguro hipotecario privado para pagos iniciales más pequeños. Sin embargo, con un préstamo para la construcción que se transforma en hipoteca, los prestatarios no pagarán el seguro hipotecario hasta que se complete la construcción y cambien a su préstamo hipotecario permanente.
  • Una relación deuda-ingresos baja e ingresos/activos que demuestren su capacidad para pagar el préstamo.
  • Planos y especificaciones de construcción. Su prestamista necesitará planos, esquemas que certifiquen que cumplen con todos los códigos de edificación, la aprobación de un tasador de viviendas y más.
  • Un contratista de buena reputación. Los prestamistas deberán aprobar a su constructor, su contrato y el presupuesto y el flujo de efectivo que han proyectado para el proyecto.

Si se pregunta si un préstamo para la construcción que se transforma en hipoteca es la opción adecuada para ayudarlo a construir la casa de sus sueños, contáctenos hoy mismo para obtener más información. Si está listo para preparar el terreno para la construcción de su casa con un préstamo para la construcción de BayFirst, nuestros prestamistas expertos están listos para personalizar un préstamo para su construcción a la medida. Comience por completar el formulario de abajo.