Maximice su pago inicial: estrategias clave

5 de enero de 2023

Después de un año de precios de viviendas que se dispararon y altas tasas de interés, muchos compradores potenciales que pasan años ahorrando para un pago inicial han puesto su sueño de la casa propia en espera. Si bien muchos se mantienen al margen esperando que las condiciones mejores, cuando se trata de aprovechar al máximo esos ahorros, tal vez no exista mejor momento para actual que el presente.

En el mercado actual, hay muchas opciones inteligentes cuando se trata de maximizar su pago inicial y garantizar que su dinero sea rentable mientras espera un mejor momento para comprar. Sin embargo, elegir la mejor ruta en función de sus planes a corto y largo plazo puede resultar confuso. Ahí es donde entra BayFirst.

Nuestros profesionales de inversiones y ahorros están aquí para ayudarlo a aprovechar su pago inicial intacto con los siguientes consejos:

• Busque la mejor cuenta de ahorros No todas las cuentas de ahorro se crean de la misma manera, por lo que si tiene su pago inicial en una cuenta básica, podría estar perdiendo una gran cantidad de intereses, especialmente si vive en Florida, donde las tasas aumentan debido a la demanda. En su lugar, tenga en consideración una:
  • Cuenta del mercado monetario (MMA) o cuenta de ahorros de alto rendimiento: ambas pueden permitirle ahorrar mientras obtiene un porcentaje de rendimiento anual competitivo (APY) y le brindan acceso a su dinero sin multas en caso de que cambie el mercado. Solo recuerde, estas cuentas suelen ser variables, lo que significa que su APY variará según las condiciones del mercado, y vienen con reglas, que incluyen depósitos iniciales mínimos, requisitos de saldo mínimo y límites de transacción. También están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), por lo que su dinero está seguro. Para más información, lea la publicación de nuestro blog sobre los pros y contras sobre las cuentas del mercado monetario.
  • Certificado de depósito (CD): aunque normalmente proporcionan un APY más alto que las cuentas del mercado monetario, los CD tienen una tasa fija, lo que significa que congela su tasa de interés cuando lo abre, lo que reduce el riesgo. La duración del plazo puede ser de tan solo seis meses o también de hasta cinco años; sin embargo, estas cuentas no permiten acceder fácilmente a su dinero hasta que finaliza el plazo. No obstante, están también están asegurados por la FDIC. Lea la publicación de nuestro blog para obtener más información sobre el certificado de depósitos.

 

• No deje de ahorrar. Dondequiera que guarde sus ahorros y aunque haya alcanzado su objetivo de pago inicial, es mejor seguir guardando dinero en efectivo para aumentar su pago inicial y, en última instancia, minimizar los pagos mensuales de su préstamo hipotecario cuando finalmente compre. Los expertos recomiendan que ahorre al menos el 10% de cada cheque de pago, independientemente de cuánto tenga ahorrado ya.

 

• Considere saldar la deuda. Si tiene deudas, considere pedirle a un oficial de préstamos que revise su relación deuda-ingresos, ya que podría beneficiarlo pagarla con algunos de sus ahorros para mejorar su capacidad de endeudamiento y/o su puntaje de crédito, colocándolo en la mejor posición posible cuando llegue el momento de comprar.

 

• No se olvide de su jubilación. Si está satisfecho con su pago inicial y está buscando otros movimientos inteligentes para hacer con sus ahorros futuros, una buena decisión podría ser destinarlos a otras metas importantes, como su jubilación. Asegúrese de hablar con un banquero autorizado sobre los siguientes temas:
  • Abrir de una cuenta de jubilación individual (IRA): las IRA son cuentas de ahorro con ventajas fiscales que ayudan a ahorrar e invertir a largo plazo. Pueden abrirse a cualquier edad y carecer de impuestos hasta que el titular de la cuenta se jubile.
  • Contribuir más a su contrapartida 401k. Si su empleador ofrece un plan 401(k) tradicional y usted es elegible, es posible que pueda contribuir con dinero antes de impuestos, lo que puede ser un beneficio significativo en el futuro. Y, si su empleador ofrece igualar sus contribuciones al plan 401(k), asegúrese de que está contribuyendo al menos lo suficiente para aprovechar al máximo.

 

• Proteja la fortaleza de su puntaje de crédito. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será la tasa de su préstamo hipotecario después de la compra de su casa. Hable con un profesional de préstamos hipotecarios ahora sobre qué puntaje se necesita para obtener su mejor tasa, y tendrá algo a lo que aspirar mientras espera.

Si ser propietario de una vivienda es un hito que se ha retrasado debido a las condiciones actuales del mercado, ahora es el momento de considerar cómo puede hacer que ese pago inicial intacto y los ahorros futuros funcionen mejor para usted. Y si necesita ayuda, nuestro equipo está a su disposición para responder preguntas, brindarle asesoramiento experto y, en última instancia, garantizar que se mantenga encaminado para ingresar a la casa de sus sueños cuando sea el momento adecuado. Llámenos hoy, complete el siguiente formulario o visítenos para comenzar. Porque independientemente de dónde se encuentre en su recorrido para ser propietario de una vivienda, el ahorro inteligente siempre es la clave.