8 mitos sobre los préstamos para pequeñas empresas

23 de mayo de 2024

Si bien la mayoría sabe de la existencia de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) y los préstamos que brinda para ofrecer a los pequeños empresarios el capital que necesitan para abrir o ampliar sus negocios, también muchos tienen ideas equivocadas sobre los préstamos de la SBA en sí, desde sus requisitos de elegibilidad hasta el proceso para solicitar uno, los plazos, usos, etc. Para ayudar a aclarar las cosas y asegurarse de que los empresarios entiendan cómo con un préstamo de la SBA pueden llegar a acceder a fondos para los que de otra manera no serían elegibles, los expertos en préstamos de la SBA de BayFirst hicieron una lista de los ocho mitos principales sobre los préstamos de la SBA para desmentirlos.
 
Mito 1: el procesamiento de los préstamos de la SBA es eterno. Como todos los préstamos, para los préstamos de la SBA se necesita una cantidad decente de documentación durante el proceso de solicitud. No obstante, si elige un prestamista que se especializa en préstamos para pequeñas empresas —como BayFirst— todo el proceso es mucho más orgánico y la velocidad con la que se puede extender los fondos podría sorprenderle. En la actualidad, el préstamoBolt más rápido de BayFirst (hasta $150,000) puede ser desembolsado en días, no semanas, mientras que los préstamos más grandes también pueden acelerarse. 
 
Mito 2: da lo mismo qué prestamista elija. Cuando de préstamos de la SBA se trata, no todos los prestamistas son iguales. Primero, no todos los bancos participan en los programas de préstamos de la SBA. Segundo, entre los que sí lo hacen, no todos tienen el estado del Programa de Prestamista Preferido para Pequeñas Empresas. Aquellos que la SBA considera Prestamistas Preferidos, como BayFirst, tienen una trayectoria comprobada de procesar y estructurar préstamos de la SBA, y pueden aprobar un préstamo sin esperar la aprobación de la SBA, lo que significa que puede esperar recibir los fondos más rápido, un mejor asesoramiento, un proceso agilizado y menos tropezones en el camino.
 
Mito 3: la misma SBA presta dinero directamente a pequeños empresarios. Aunque la SBA garantiza parcialmente la deuda —lo que permite al banco extender crédito a un prestatario que de otro modo no sería elegible para un préstamo con los mismos términos— es el banco el que provee los fondos para el préstamo.
 
Mito 4: cualquier pequeña empresa puede recibir un préstamo para pequeñas empresas. Para ser elegible para un préstamo 7(a) de la SBA —el préstamo de la SBA más popular— su pequeña empresa debe ser una organización con fines de lucro y operar dentro de los Estados Unidos. Pero hay algunas que todavía están prohibidas (como empresas dedicadas a apuestas, organizaciones propiedad del gobierno y firmas de inversión inmobiliaria) y su elegibilidad en definitiva dependerá de la solvencia de su negocio y las probabilidades de vaya a repagar el préstamo, según lo determine su prestamista.
 
Mito 5: para los préstamos de la SBA hacen falta muchísimas garantías. Si bien la SBA sí exige que los prestamistas tomen ciertas garantías disponibles (como retenciones sobre inmuebles con valor líquido), el programa de la SBA también dictamina que no se puede rechazar por falta de garantía a los prestatarios que no tienen este tipo de garantías para presentar pero no dejan de ser solventes.
 
Mito 6: los productos de préstamos de la SBA no son amigables con el prestatario. Los préstamos de la SBA se crearon justamente pensando en los prestatarios. Cuando los comparamos con préstamos convencionales, en general tienen requisitos más flexibles y plazos de repago más prolongados, y nunca se exige un pago global.
 
Mito 7: los préstamos de la SBA solo son para los negocios que están empezando. Si bien algunos préstamos de la SBA se usan para abrir un negocio, no son exclusivamente para empresas nuevas. Muchos préstamos de la SBA también se usan para mejorar o ampliar negocios ya establecidos.
 
Mito 8: los usos que se le pueden dar al préstamo son limitados. Los préstamos de la SBA se pueden usar para prácticamente todo lo que su pequeña empresa necesite, como para acceder a capital a corto y largo plazo, comprar equipos, comprar inmuebles, refinanciar deudas, costos de marketing, contrataciones y mucho más. Para ver una lista más exhaustiva de los posibles usos para préstamos 7(a) de la SBA, lea nuestro artículo Grandes maneras en que un préstamo 7(a) de la SBA puede ser provechoso para su pequeña empresa.
 
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